资料来源：每日商业业务 正如上市银行的2025年临时报告所揭示的那样，上市银行零售金融业务的竞争观点变得更加清晰。根据北京业务每日记者的不完整统计数据，9月3日，零售AUM（资产管理量表）的对比是由独特的梯队形成的。中国工业和商业银行以及农业银行和“零售国王”中国贸易商等国有银行牢固地排名第一个梯队，AUM的AUM超过16万亿元。合并后的银行和一些顶级商业城市银行构成了第二个梯队；此外，包括南京银行和上海农村商业银行在内的银行位于零售AUM的第三个梯队，低于1万亿元。 除了量表的对比外，零售业务的“报告卡”也相互关联。在今年上半年，许多银行承受着零售和净利润收入的压力。虽然一些银行已经实现了收入增长，他们无法掩盖“收入增加但没有增加收入”问题的结构。同时，所有者质量的挑战加剧了。一旦客户对各种金融解决方案的要求进行了要求的更改，并强调了数字化转型压力，则银行的零售业务将如何在扩大规模，收入和预防风险和控制权之间找到平衡，已成为所有梯队银行的答案问题。 这三个梯队明显划分了 零售AUM不仅反映了银行收集Kayamanan客户的能力，而且还是衡量业务水平的全面优势和银行财富管理的主要指标。 根据北京业务每日记者的不完整统计数据，这些记者是根据宣布金融业务指标的上市银行进行判断的，AUM零售趋势很明显。 一线银行较早在他们的大型客户群，广泛的渠道布局和各种金融服务。到今年年末，ICBC（AUM）个人资产的规模超过了24万亿元，这首先排名该行业。中国农业银行紧随其后，后方附近，顾客的个人金融资产的规模达到236.8万亿元，这也位于同龄人之前。 中国建筑银行的表现也很好。到今年年底，管理中的银行融资资产超过22万亿元，从2024年底到20.6万亿元人民币的显着增加；邮政储蓄银行的零售AUM量表为17.67万元人民币，对县市场有着独特的好处，到去年年底比16.69万亿元人民币增长了5.87％。此外，所有中国银行的财务所有权的规模为16.83万元人民币。 除大型国有银行外，CHina Merchants Bank（被称为“零售国王”）也牢固地获得了第一台梯队的根源。在报告期结束时，零售客户的总银行所有权运营了16.03万元人民币，比去年年底增长了7.39％。 第二级银行的AUM规模的零售集中在1万亿元到6万亿元之间。一些银行利用该集团的综合财务利益结合了不同的资源，例如保险和安全性，为一站式金融服务的客户提供吸引客户资金并扩大AUM零售规模的客户。其中，通讯银行的AUM量表达到5.79万元人民币，比去年年底增长了5.52％。 联合股票的银行在第二层上积极执行，银行业的零售价为5.52万亿元，比去年年底增长了8％。由新银行（包括市场价值）运营的财产余额达到4.99万亿。n，比年底增长了6.52％； Pudong Development Bank管理的个人资产的余额（包括市场价值）为429万亿元人民币，净增加了4093.51亿元人民币。 近年来，Ping一家银行减少了高风险业务，并在规范业务结构方面保持了零售业的增长。具体而言，该银行管理的客户资产（AUM）的零售价为4.21万亿元，比去年年底略有0.4％。此外，负责零售客户的Minsheng Bank和Everbright银行的总财产分别为3.1.5亿元和3.1万亿元。江苏银行，北京银行，宁波银行，中国民族银行和上海银行的管理量表超过1万亿。 第三层银行的零售AUM量表大多低于1万亿元。 Nanjing银行，上海农村商业银行，智格商业银行和杭州银行是代表第三层。这四家银行中的AUM是944.814亿元人民币，827.056亿元人民币，70.16亿元人民币和6543.6亿元人民币，分别增加了14.25％，3.99％，12.48％和8.66％的增长。从增长数据来看，Nanjing Bank和Zhejiang商业银行的增长率相对较高。 长沙银行，青岛银行，苏州银行，盖恩银行，Xiamen银行和苏州农村商业银行的零售AUM量表在1000亿至5000亿元人民币之间。 从中国（香港）金融衍生品投资研究所的王·洪林（Wang Hongying）看来，该行业的角度从业务结构的角度来看，该行业开发了三个eChelon差异化的独特特征。由州立大学代表代表的大型银行在其广泛的网络范围和产品变更功能中处于领先地位，其客户规模继续迅速增长，显示了特征领导量表；尽管由于产品设计和网络设计的亲戚，他们在全国范围内也发现了股票银行，但它们处于红海竞赛的“互相追逐”，零售业务的竞争尤其激烈。区域银行依靠他们的本地收益来加深他们在区域市场上的努力，并通过专业人士和服务特征成为“地区之王”。通常，这三个年级的银行在零售领域表现出了优势，分别反映了规模发展，竞争和差异的道路。 “利润帐户”有欢乐和关注 随着市场环境当前的市场环境的变化，该银行的零售结构在深度调整和变化中经历。从简单的信贷和信贷服务到涵盖财富管理，消费者财务，在线付款，ETC。 一些零售业务的顶级银行表明，强大总是强大的领先优势。上半年，中国个人金融业务收入的工业和商业银行为169.30亿元人民币，下降了0.67％，净利润方面表现良好，高达927.69亿元人民币，每年增长46.05％。 “零售国王”中国商人银行在今年上半年的零售银行金融业务绩效相对稳定，税前收入和营业收入都略有上升。第二次梯队的两家联合银行在今年上半年获得了“广泛的业务收入”：中国的Tingian Everbright Bank的总收入在今年上半年达到了9.21亿元人民币，去年同期同期。尽管Citic Bank在今年上半年的零售收入降低了6.85％，但税前的收入却逐年攀升超过100％以上，达到5.59％50亿元人民币。 但是，一些银行还面临拒绝个人业务收入或净利润的考验。中国的个人农业银行收入为1901.7亿元人民币，每年下降6.61％，其收入也从55.5％下降到51.4％。中国建筑银行的个人金融业务的收入增长了积极的增长，今年上半年的收入为1814.65亿元人民币，同比增长0.99％，但净利润未能同时增长，总收入为787.34亿元的总收入比去年下降了19.61％。 一家试图摆脱零售业务的“黑暗时期”的银行成为上半年收入和净收入巨大下降的银行之一。银行的财务收入为310.81亿元人民币，每年下降20.49％，净收入为100.2亿元人民币，下降了44.46％。 一些上市商业城市的零售业务银行和农村银行面对哈蒙。其中，青岛银行银行的银行银行业务在上半年下降了12.48％和14.79％。重庆农村商业银行的零售银行业务营业收入降至59.1亿元人民币，零售业务的贡献拒绝了，一部分拒绝了3.18％。 分析师教导说，对于更多的商业城市银行和农村银行，零售业务面临的挑战更加激烈。一方面，他们的客户群相对脆弱，零售业务品牌的影响不足，这使大型银行很难争夺全国高质量的零售客户；另一方面，对金融技术的投资有限，零售业务的数字和智能水平较低。在客户体验和运营效率方面，拥有大型银行的空间，这使得很难t零售业务数字变化的当前需求。 中国商人联盟首席研究员董Ximiao指出，银行业务的银行业务是开发和改变银行业务的重要方向。面对利率和收入下降的压力率，银行，尤其是中小型银行应基于其自身的捐赠和优势，继续增加对现实经济的支持，尤其是中小型企业，优化财务资源的分配，并使目标“五个主要文章”的目标“增长”，并提高了数量和价格的主要价格。通过全面的服务能力（例如产品和服务）存入，提高客户忠诚度，从而继续降低债务成本。 资产质量挑战 因为零售业务NESS占据了许多领域，例如个人贷款，财富管理，银行卡，付款和和解，而个人贷款是零售业务的主要优先事项，在评估银行的业务风险时，个人贷款的不投放贷款利率是行业的重点。 直到上半年年底，直觉数据的判断为中国商人银行利率的零售贷款不执行1.04％，截至去年年底，从0.98占0.06os的贷款。重庆农村商业银行的不良零售贷款率和进度从去年年底提高到2.04％，增加了0.44％。重庆银行的零售价为3.01％，比去年年底最高0.3％，零售零售面孔的质量。 中国工业和商业银行，中国建筑银行和通讯银行的个人贷款率不良，也有所增加o分别为1.35％，1.1％和1.34％，高达0.2％，积分0.12％和0.26％。此外，与去年相比，与上年相比，与非绩效银行（例如中国商人银行，Minsheng Bank，Minsheng Bank，Citic Bank，上海银行，Nanjing Bank，Guyang Bank，Guyang Bank，Changsha Bank，Hangzhou Bank，Shanghai农村商业银行，Qingdao农村商业银行和其他银行相比，与去年相比，都增加了。 某些银行零售业务的无功能率显着提高，但是一些银行通过精致的风险控制和财产结构优化实现了财产质量的优化。到6月底，银行不表现的PING的个人利率为1.27％，比去年年底下降0.12％，比3月底降低了0.05％。该银行表示，它将升级风险模型，提高客户识别功能并实现更准确的客户群体分类；同时，它将l继续优化客户群和物业结构，实施客户分类和分层管理，促进高质量财产的发布，增加不良贷款的处置，并逐渐提高个人贷款财产的质量。 在全面提高个人贷款风险控制效率的措施下，并加强了整个贷款前的访问控制过程，时间贷款测试，贷款监控和贷款后的收集，个人非工业债务贷款为1.22％，比上一年年底下降0.13个百分点。 从对该行业的洞察力，列出的上市银行零售财产的质量面临着几个挑战，通常显示出诸如不执行和检测风险结构的贷款利率上涨等财产。某些银行中消费者贷款，信用卡贷款和个人经营贷款的非功能率将大幅上升。其中，增加了无功能的老鼠信用卡贷款的ES很大程度上是由于居民消费能力减少和信用卡行为的增加所致；由于中小型企业主的高压运营，现金流不足以及对某些银行的风险筛查和贷款后管理不足，因此个人贷款不绩效的速度是由于高压运营。 零售不良财产的债务人主要是自然的人，拥有少量的贷款和高分散。传统的收集和恢复方法无效。关于零售业务点的风险，通讯银行副州长顾在绩效新闻集会上说：“ SA贷款比率和过度贷款比率很少。这一变化很大程度上是由于零售风险的逐渐出现。” 中国商人银行副州长王·杨（Wang Ying）还告诉新闻发布会，信用报复风险的上升趋势并未显示出缺点提示，并且客户的信用卡客户比零售信用额更淹没，对风险更敏感。因此，信用卡的危险状况的变化可以用作信用信用风险变化的先驱和重要参考。 “我们认为将来它将继续略有上升，但总的来说，中国商人银行资产质量稳定且受控。” Wang Hongying强调，银行应仅通过有效控制风险来扩大零售贷款，同时我们可以实现具有控制风险和稳定回报的业务增长模式。为了增加相关贷款的比例，我们必须加强跟踪和监控这些贷款，并制定目标风险和控制目标，以防止它们更转化为不良贷款。 金融的官方帐户 24小时广播滚动滚动最新的财务和视频信息，并扫描QR码以供更多粉丝（SI）nafinance）